アコムの審査はやばい？審査落ちしないためのコツや最短20分の審査時間で借入する流れ

アコムは、大手消費者金融の中でも特に知名度の高いカードローン会社です。

公式サイトによると、2024年時点での利用者数は182万6千件以上となっており、人気の高さが伺えます。

しかし、申し込みから最短20分で即日借りられる点や、審査通過率の高さから安全性について心配される方も多いのではないでしょうか。

そこで本記事では、アコムの金利や審査基準について調査しました。

最後までご覧いただくことで、他社との違いや融資までの流れを理解し、安心してアコムで借り入れを検討できるはずです。

アコムの審査は甘い？審査基準などから厳しいかどうか解説

アコムの審査は、JICCとCICの信用情報機関を通じて行われるため審査が甘いということはありません。

一方で、他の消費者金融と比べて審査が厳しいということもなく、審査通過率は比較的高いです。

ここからは、実際の審査基準や申し込み方法の種類・流れを解説いたします。

アコム以外の他のカードローンと比較してみたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。

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審査基準

アコムの書類審査では、以下の基本条件が確認ポイントとなります。

即日融資が可能となる背景はしっかりとチェックしておきましょう。

実際の審査通過率は40%超え

アコムでは、実際の審査通過率が40%を超えているというデータがあります。

引用元：アコム｜monthly-report

他の消費者金融会社と比較しても低い数字ではなく、通過率が高い背景はアコムが独自の審査基準で柔軟な対応をしていることにあります。

そのため、収入が少ない方や過去に金融トラブルを抱えていた方でも、一定の条件を満たすことで即日融資を受けられる可能性があるのもアコムの特徴。

審査では個々の信用情報や返済能力が考慮されるため、一連の流れからも「審査が甘い」とはいえない点は理解しておきましょう。

審査時間は最短で即日20分！

アコムのカードローンは、最短20分の審査で即日融資が可能な点も特徴です。(※1)

急な出費に対しても最適であり、Web完結なら誰でも気軽に申し込めます。

また、初めて利用する方は30日間の無利息サービスを受けられるのも嬉しいポイント。

ただし、即日融資を受けるには21：00までの申し込みが必要ですので営業時間には注意してください。

また、夕方以降の時間帯は混雑する可能性もあるため、できれば余裕を持って20：00ごろまでに書類審査手続きを済ませましょう。

アコムは会社としても知名度も高く安心できる上に、迅速な書類審査と融資が可能な点は魅力的ですよ。

引用元：アコム公式サイト

(※1)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

申し込み方法は4種類

アコムでは、顧客のニーズに合わせて以下4つの申込方法を用意しています。

それぞれ申込方法の流れについて、特徴をくわしく解説いたしますので確認しておきましょう。

Webからの申し込み

Webからの申し込みは、店舗の営業時間に縛られることなく24時間いつでも手続きを行うことができるので、時間に余裕がない方に最適です。

さらに審査結果が最短20分なので、急な入り用で早く審査結果を確認したい方にも向いています。

またアコムでは契約時にローンカードの作成を選択できるので、会社や家族にバレるのが嫌だという方はカードレスで契約するのも良いでしょう。

自動契約機(むじんくん)からの申し込み

お住まいの近くに自動契約機「むじんくん」がある場合は、選択肢の1つとして考えても良いでしょう。

「むじんくん」は、書類申込から契約手続きまでその場で一括して即日完了することができます。

また、ローンカードもその場で発行されるため、審査に通過すれば郵送を待つ必要がなくすぐにカードを利用して借入も可能です。

ただし、自動契約機「むじんくん」は24時間営業ではありません。

店舗によって異なりますが、一般的には午前9時から午後9時までの時間でのみ利用可能となっているので注意が必要です。

電話での申し込み

アコムでは電話での申し込みも可能です。

Webページの操作や「むじんくん」の利用が苦手だという方は、直接オペレーターと話をしながら契約を進められる電話申し込みも検討しましょう。

急いでいる場合にはオペレーターに伝えることで、優先的に審査を進めてもらえる可能性もあります。

特に時間がない方や、直接電話で話ながら借り入れをしたい方にメリットだといえるでしょう。

ただし、18時以降に電話した場合は翌日の受付になるため、即日借入ができない点は注意が必要です。

郵送での申し込み

アコムでは郵送による申し込みにも対応しており、融資まで時間に余裕がある方は選択肢の1つに入れても良いでしょう。

郵送を希望する場合は、まずは「0120-07-1000」へ電話し書類請求が必要です。

書類が届き次第、必要事項を確認・記入し、書類の写しを同封して返送します。

審査結果は電話連絡となりますが、無事に通過した際は契約書類とローンカードが自宅へ郵送されてきますので確認してください。

書類の記入や返送など、多少時間と手間が発生してしまいますが、自宅で手続きを完結したい方は利用しましょう。

アコムの審査の流れ！必要な書類やかかる時間

アコムの審査時間は最短20分と明言されています。

一方で、実際に借入完了までどの程度時間がかかるのかも確認しておく必要があります。

ここでは、アコムの審査の具体的な流れや必要書類まで解説します。

申し込みから借入までの流れ|仮審査と本審査がある

アコムの審査申し込みから借り入れまでの簡単な流れは以下のとおりです。

審査には仮審査と本審査があり、融資可能かどうかは本審査の前にほとんど決まります。

つまり、仮審査を通過してしまえば9割ほどの確率でアコムで即日お金を借りられるということです。

しかし、本審査で落ちてしまうケースも1割程度はあるようですので、留意しておきましょう。

必要書類

アコムのカードローンに申し込む際には、本人確認書類の提出が必要です。

カードローンで有効な本人確認書類は次のとおりです。

ただし、申し込み方法によって必要な書類が異なります。

スマホアプリやウェブでの申し込みの場合、上記4種類の書類から1点の提出で完了します。

来店での申し込み時も1点の提出で問題ありませんが、保険証を提出した際には後日アコムから送られる郵便物の受取や、住民票や公共料金領収書などの補足書類の提出が必要です。

また、借入限度額が50万円を超える場合や、アコムの借入と他社の借入の合計が100万円を超える場合に収入証明書の提出が必要となります。

収入証明書は上記が有効となりますが、給与明細書の場合は直近2ヵ月分、会社で賞与がある場合は直近1年分も合わせて提出する必要があります。

返済方法

アコムでは、状況に合わせた以下5つの返済方法を用意しています。

それぞれの特徴や注意点をご説明いたします。

インターネット

インターネット返済は、金融機関のインターネットバンキングを利用して直接アコムへ返済する方法です。

手順はシンプルでマイページにアクセスしてから支払いを実行すると、30分以内に返済が完了します。

24時間手数料無料で返済できるのが最大の特徴で、土日祝日も返済可能なので平日は会社で忙しい方でも心配いりません。

アコムATM

アコムATMが設置されている店舗に来店し返済を行う方法です。

返済を行うには、ローンカードが必要ですので注意しましょう。

アコムATMは24時間利用でき、手数料が無料というメリットがあります。

アコムの店舗が近くにある人や提携ATMで手数料が気になる方は、アコムATMを利用してみてください。

提携ATM

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどのアコムが提携しているATMで返済も可能です。

コンビニの提携ATMであれば、土日祝日を問わず24時間いつでも利用できます。

特にセブン銀行ATMの場合は、ローンカードを使う必要がなくスマートフォンアプリ「myac」からでも返済が可能です。

カード不要で手軽に返済を行えますが、提携ATMで手数料が発生してしまう点には注意してください。

振込

銀行振込は、金融機関の窓口やATMを利用してアコムの指定口座に直接返済する方法です。

インターネットバンキングの口座を持っていない人や、振込での返済を希望する方に適した返済方法となります。

しかし、銀行振込は当然手数料が発生してしまいます。

また、毎月の返済期日より15日以上前に振り込んだ場合は、当月の返済額に反映されない点にも注意が必要です。

口座振替（自動引き落とし）

口座振替は、登録した銀行口座から毎月6日に自動的に返済金額が引き落とされる支払い方法です。

毎月決められた日に一定額が自動で返済されるため、返済を忘れてしまうリスクを防げます。

ただし、引き落とし時に残高が不足していると、返済分は滞納として扱われてしまうため注意してください。

口座の残高は定期的に確認しておきましょう。

アコムとはどんな会社？やばいって本当？

アコムに関してネット上では「やばい会社」「借りたら終わり」といった口コミや噂があるので気になる方も多いのではないでしょうか。

実際のところアコムは、貸金業法に基づき運営していて悪質な会社ではありません。

口コミの内容は様々ですが、ここではアコムがどんな会社であるのか詳しく解説していきます。

基本情報

アコムの基本情報を以下にまとめています。

(※1)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

(※2)電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

アコムは貸金業法のもと運営する安全な会社

アコムは貸金業法に基づいて適切に運営されている安全な会社です。

引用元：貸金業法

貸金業法では、金融業者による過剰な金利設定や不適切な取り立てを防ぐことを目的としています。

また、借り入れ希望者に対しても適切な審査と確認を行い、基準を満たした人のみに貸し付けを行っています。

そのため、アコムは法令を遵守した安全な会社であるといえるでしょう。

一方で、アコムの審査基準は他社と比較しても甘いのではないか？という指摘があるので、自身での管理意識も重要です。

他との金利や在籍確認の有無などを比較

アコムと他の消費者金融会社を、金利や在籍確認などの基本情報から比較してみました。

消費者金融	金利	在籍確認	限度額	無利息期間
アコム	3.0〜18.0%	原則なし	1〜800万円	契約翌日から30日間
プロミス	4.5〜17.8%	原則なし	1～500万円	最大30日間
アイフル	3.0〜18.0%	原則なし	1〜800万円	最大30日間
レイク	4.5〜18.0%	原則なし	1～500万円	最大180日間

上記の表から分かるように、アコムの金利は大手消費者金融と同等の水準となっています。

また、在籍確認は原則不要のため、気軽に申し込みができるのも特徴です。

以下の記事で、消費者金融を詳しく比較しているので確認してみてください。

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アコムでは会社や家族にバレずに借入できる？

アコムでは、結論誰にもバレずに借入することができます。

以下を確認して、周囲に内緒でのカードローンの利用を可能にしましょう。

在籍確認の電話連絡は原則なし！

アコムでは在籍確認の電話連絡などは原則行なっていません。

個人情報保護法に基づき、顧客のプライバシーを徹底的に守っているためです。

多くの金融機関では、オペレーターの個人名を名乗るなどの配慮がみられますが、会社への電話連絡にて在籍確認を行なっています。

そのため、職場内でも秘密にしておきたいと考える方は、アコムの審査は魅力的だといえるでしょう。

自宅への郵送物も原則ないので家族にバレる心配がない

アコムは在籍確認の電話連絡だけでなく、自宅への郵送物も基本的にないため、家族に内緒でキャッシングしたい人にとっても最適です。

一般的なカードローンでは、金融機関から届く封筒を家族に見られると借入がバレる可能性があります。

たとえば「契約書類」や「利用明細書」は電子交付にし、カードレスの借り入れにも対応しているのがアコムの特徴です。

そのため、家族に借り入れがバレずにお金を借りることが可能になります。

アコムで借入する場合の返済シミュレーション

アコムには、借入希望額と借入利率から「返済回数」や「毎月の返済金額」を算出できるシミュレーションツールがあります。

ここでは、借入金額と金利から具体的な毎月の返済額をまとめて解説いたします。

引用元：アコム公式サイト

借入利率18.0%

借入利率18.0%で10万円を借りた場合と50万円を借りた場合の返済シミュレーションを紹介します。

アコムで契約する際、初回借入利率の多くは18.0%からスタートしますので、初めての方は上記を目安として参考にしてみてください。

借入利率15.0%

次に借入利率15.0%で10万円を借りた場合と50万円を借りた場合の返済シミュレーションをまとめました。

借入利率7.7%

借入利率7.7%で10万円を借りた場合と50万円を借りた場合の返済シミュレーションを紹介します。

借入利率4.7％で10万円を借りた場合と50万円を借りた場合の返済シミュレーションを紹介します。

最後は借入利率3.0％で10万円を借りた場合と50万円を借りた場合の返済シミュレーションを紹介します。

借入利率によって大幅に利息も変わりますが、最大でも18％の利息となるため、それ以上はないとイメージできるのではないでしょうか。

アコムの審査に通過するためのコツ

アコムの審査通過率は高い方ですが、書類の不備などによって落ちてしまうケースもあります。

審査に通過するためのコツは以下の3つが挙げられます。

複数他社のカードローンを利用しない

1つ目のポイントは複数他社のカードローンを利用しないことです。

複数の金融機関に同時に申し込むと、申込履歴が信用情報機関（CIC）に登録されます。

これにより、経済的に厳しい状況だと判断される可能性が高くなり、審査の通過がより難しくなるかもしれません。

信用情報機関（CIC）では、返済能力を超えた多重の借入が生じないよう、チェックしています。

そのため、お金に困っている状況でも、まずは契約申込はアコム1社に絞るのがよいでしょう。

参考元：CICとは

借入希望額はなるべく少額に抑える

2つ目のポイントは借入希望額はなるべく少額に抑えることです。

必要最低限の金額で申し込むことが、審査に通過する上で有利な選択肢となります。

少額の借入申請であれば、アコム側としても貸倒れリスクが軽減されるためです。

一般的に、年収に応じた適切な借入金額を設定することが重要なので、収入状況から返済能力に見合った借入金額で審査に臨みましょう。

審査前に3秒診断を試してみる

3つ目のポイントは審査前に3秒診断を試してみることです。

ここでは、実際の借入金額から毎月の返済額・完済予定日なども計算できます。

そのため、無謀な借入希望額での審査を行うリスクもありません。

ゴール設定が見えない状態では返済計画も失敗してしまうので、時間に余裕を持って事前にチェックしておくことが大切です。

アコムの審査における注意点

アコムの審査では事前に知っておくべき注意点もあります。

ここでは以下の3つのポイントに分けて解説します。

借入できる限度額は年収の3分の1まで

アコムを含め消費者金融は総量規制の対象となっていることから、借入できる限度額は年収の3分の1までと決まっています。

新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されるのが、いわゆる総量規制です。

引用元: お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）-日本貸金業協会

したがって、借入を検討する際は自分の年収に対する借入総額の割合を把握し、年収の3分の1以内に抑えるようにしましょう。

過去に滞納している場合は借入が難しい

過去に金融トラブルや滞納している方も、借入が難しいので注意してください。

審査時に信用情報の確認をすることは、金融機関にとって義務となっているのが現状です。

しかし、過去に滞納履歴があるからといって、必ずしも融資が受けられないわけではありません。

信用情報機関から滞納記録が抹消されるまで待ってから申請することで、審査に通る可能性もあります。

そのため、自身の金融情報を把握しながら審査タイミングを図るのも良いでしょう。

収入のない学生や無職は審査通過が厳しい

収入のない学生や主婦の方でもアコムの契約は可能ですが、審査通過が難しいのも現状です。

審査通過には「安定した収入がある」と判断されなければなりません。

アルバイトやパートなどで収入を得ていれば、契約できる可能性は高まります。

しかし、無職の学生や専業主婦の方には融資が厳しいといわざるを得ません。

よくある質問

最後にアコムの審査に関するよくある質問を紹介します。

まとめ

今回はアコムの審査基準や通過率について徹底解説いたしました。

本記事のポイントは次のとおりです。

審査通過率が高いことで、簡易的に融資可能なイメージもありますが、未成年や収入のない方は審査も通りません。

そのため、アコムで定める一定の基準を満たす必要があることを認識しておきましょう。

ただし、審査時間の短さなどからも即日融資を希望する方にはメリットも大きいといえます。

返済シミュレーションも活用しつつ、増額を含め無理のない借入額の範囲で申し込みをしてください。